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Autoridades do Banco do Japão (BOJ) estão reconhecendo publicamente um cenário inédito: criptomoedas podem eventualmente desafiar o iene como principal método de pagamento do país caso o banco central falhe em manter estabilidade de preços e confiança pública.
O vice-governador Shinichi Uchida fez este alerta durante declarações recentes, afirmando que “não há garantia de que a moeda emitida pelo banco central de uma nação soberana continuará funcionando como instrumento de pagamento geralmente aceito.” Os comentários representam mudança significativa na visão do establishment financeiro japonês sobre ativos digitais.
O alerta surge enquanto o Japão acelera sua transição do dinheiro físico. Pagamentos digitais atingiram 42,8% de todas as transações em 2024, quase triplicando em relação aos 13% de 2010. Cartões de crédito dominaram com 82,9% das transações cashless, enquanto pagamentos móveis e QR code capturaram 9,6%.
Kazushige Kamiyama, diretor executivo responsável pela pesquisa de sistemas de pagamento do BOJ, enfatizou a necessidade de inovação urgente. “O Japão deve considerar que medidas pode tomar agora para garantir que seu sistema de liquidação no varejo seja conveniente, eficiente, universalmente acessível, seguro e resiliente”, declarou em junho.
O banco central testa um iene digital desde 2023. Grandes instituições como MUFG, SMBC e Mizuho participam do programa piloto junto com bancos regionais e fintechs.
O mercado cripto japonês expandiu rapidamente. Contas ativas saltaram para 7,13 milhões até dezembro de 2024, ante 5 milhões no início do ano. Bitcoin e Ethereum mantêm popularidade, mas stablecoins atreladas ao iene ganham tração para pagamentos internacionais e remessas.
Mudanças regulatórias impulsionam esse crescimento. A Agência de Serviços Financeiros propôs nova estrutura dividindo criptomoedas em duas categorias. Tipo 1 inclui tokens de captação com exigências rigorosas de transparência. Tipo 2 abrange ativos descentralizados como Bitcoin e Ethereum, regulados principalmente via exchanges.
Uchida alertou que criptomoedas e stablecoins poderiam “preencher a lacuna” se as pessoas perdessem confiança no iene. Contudo, ressaltou que dinheiro físico não desaparecerá “tão cedo”.
A estratégia dupla do BOJ reflete pressões globais. A proibição de Trump ao dólar digital americano em janeiro acelerou desenvolvimento internacional de CBDCs. O Banco Central Europeu avança planos para euro digital enquanto grandes bancos americanos exploram iniciativas conjuntas de stablecoins.
A economia japonesa permanece frágil, com inflação próxima a 2% e crescimento lento. Neste contexto, consumidores jovens adotam crescentemente aplicativos móveis e sistemas QR para pagamentos.
O reconhecimento do potencial das criptomoedas pelo banco central marca evolução dramática. O Japão mantinha anteriormente algumas das regulamentações cripto mais rígidas mundialmente. Agora autoridades preparam-se para futuro onde ativos digitais podem ter papel central no ecossistema de pagamentos nacional.
Não há data oficial para lançamento do iene digital. Governo e parlamento devem decidir definitivamente sobre emissão de CBDC. Enquanto isso, o BOJ continua preparando-se para cenários antes considerados impossíveis.
